風塵揚論壇

要從事電子商務的人，一定會聽過金流這個名詞，就算你不從事電子商務，在現代這個快速資訊流通的社會，也多多少少聽過這個名詞，那到底什麼是金流，為什麼現在那麼熱門呢？其實，金流只是現金的流動方向而己，因為以前的消費習慣，沒有像現在那麼複雜，都是以現金交易居多，頂多開支票，延遲付款而己，但有了信用卡和網路後，交易手續變複雜，人們的付款方式也變多了，所以，金流這個名詞在現代這個社會，才會變得重要，講白了，就是如何付錢，跟如何收錢而己。

一、為什麼需要金流

為什麼需要金流，嗯，我們從下面的流程開始解釋

一個交易的完成，是從產品的開始包裝、生產、準備到廣告的促銷及行銷等，以致於到最後的有效收款，才算是一個交易的完成，快速並且有效率的收款，就成為交易中一個重要的部份，如何讓消費者可以在享受貨物的同時，又能讓消費者可以無痛的付款，這使金流成為一個很大的學問，在個資法嚴謹的台灣，一個好的金流裡面的資訊，可能包含了個人的隱私，故有一個安全的金流，就成為在網路時代一個重要的話題了。

二、銀聯卡的支付方式

接下來介紹銀聯卡的支付方式，我們從下列的流程開始介紹哦！

目前銀聯卡有10%是貸記卡，90%借記卡，貸記卡就是類似我們的信用卡，可以先刷卡消費然在寄帳單給你，借記卡就是我們的提款卡，有晶片功能的提款卡，就是帳戶有多少錢，你就可拿那張卡消費，在大陸比較特殊的是，他們的銀聯卡有設密帳功能，他們每消費一次銀聯卡，就必須按密碼一次，這跟台灣用簽名的刷信用卡，有比較大的差異，其實大陸銀聯卡的發卡流程跟台灣差不多，都有發卡銀行跟收單銀行，只是差異的是，台灣必須透過聯信中心來記錄跟授權發卡銀行，但大陸是透過中國銀聯，中國銀聯並不是只有一家，每個省份都有獨立的中國銀聯，故在資訊整合方面，會有點落差，有時候你在四川辦的銀聯卡，到了廣西省某些較偏遠的城市可能就無法使用，在使用上並不是像台灣那麼便利。

二、支付寶

由於大陸的淘寶網近年來很熱門，他算是中國大陸最大的商務電子平台，連台灣的消費者也買單，所以，推出的支付寶台灣的消費者也樂於接受，支付寶大家可想像說是一個電子錢包，早期的支付寶是你要自己儲值像台北的悠遊卡一樣，才可以在淘寶網上消費，當跟賣家購賣商品時，因為雙方都處於不信任的機制下，故必須由支付寶來先扣款，當買家確定拿到商品後，裡面的包裝也跟商品無誤，買家就可以由支付寶授權金額給賣家，如果買對商品內容不滿意，要退貨及退款，必須經商賣家同意，錢才可以從支付寶上退回給買家，但近年來淘寶網的技術進步，目前在大陸的技術己經可以用支付寶來綁定你的銀行帳號，自動從你的銀行帳號扣款，讓你消費時，可以節省許多步驟，達成一個按鍵即可成交的目的，由於台灣的金融環境與法令的關係，淘寶網目前在台灣只能用信用卡消費，但由於兩岸運費的關係，當買賣雙方遇到運費糾紛時，運費的付擔必須要納入考量之一。

三、第三方支付

第三方支付在大陸己經辦了很久了，最成功的是淘寶的應用，他運用了支付寶這個軟體，讓大家可以經由第三方支付來保障買賣雙方的權利，在台灣近年來才要實施，現在就來解釋台灣第三方支付的流程。

1. 消費者要先在特定銀行開帳戶存入資金。

2. 假設消費者要在網路上訂購一支手錶。

3. 訂購完後，透過第三方支付平台，發訂單給賣家，這時賣家還不能出貨給消費者，只是透過第三方支付平台知道有這一筆訂單而己。

4. 第三方支付平台確定有收到款項後，在通知賣家發貨，這時賣家才可以發貨給消費者。

5. 購物網站在透過物流，將手錶安全的運送到消費者手上。

6. 這時候消費者收到貨後，確認手錶的款式是否符合自己的需求，如果符合需求，在透過第三方支付平台，付款給賣家，這時賣家才真正的收到款項。

第三方支付的存在，是假設賣買雙方互相不信任的機制，由於大陸地大物博，有時買賣雙方相差好幾百公里，交通運輸極度不方便，貨物如果發生了問題，退貨的運輸成本是一件讓人頭痛的事，而且在大陸信任制度還不完善，看銀聯卡的發卡制度就得知（信用卡發卡才10%），大陸買賣雙方信任程度極差，為了保護賣買雙方的權利，才會有第三方支付的產生，況且台灣的超商取貨己經發展了很完善，台灣的第三方支付講明白一點，就是取代超商的位置，往後的發展是否可以規劃的很完善，這真的要考驗相關單位的功力了。